Política de KYC y AML

En la práctica, KYC en Total Inversenca significa que recopilamos y confirmamos un pequeño conjunto de datos básicos sobre usted: su nombre legal completo, su fecha de nacimiento, su país de residencia, sus datos de contacto y el método de pago que tiene previsto utilizar. Comparamos los datos que escribió en el formulario de registro con los datos que aparecen en los documentos que carga.

Lo que no hacemos

No le pedimos su contraseña de banca electrónica, su PIN completo de la tarjeta, ni acceso remoto a su dispositivo. Ningún miembro de nuestro equipo solicitará jamás esos datos. Cualquier mensaje que lo haga no procede de nosotros y debe notificarse a través del formulario de abuso.

Los controles AML son más amplios que una verificación de identidad puntual. Incluyen la clasificación de riesgo de nuevas cuentas, la investigación de sanciones y personas expuestas políticamente, límites en patrones de financiación inusual, mantenimiento de registros, escalada interna de actividades sospechosas y, cuando la ley aplicable así lo requiere, notificación a la autoridad competente.

Cuando las normas AML y una instrucción del cliente entran en conflicto, las normas AML tienen prioridad. Esto puede significar una transacción retrasada, una solicitud de documentos adicionales o una cuenta restringida hasta que se resuelva el asunto.

1. 01

   Obligación legal

   Los servicios que custodian o transmiten fondos de clientes están obligados a identificar a sus clientes antes de prestar el servicio. Esto no es opcional y se aplica a todas las cuentas sin excepción.

2. 02

   Proteger su dinero

   La verificación vincula una cuenta a un único propietario identificable. Dificulta enormemente la usurpación de cuenta, y significa que los reembolsos solo pueden enviarse a un método de pago que se haya demostrado que le pertenece.

3. 03

   Mantener la plataforma limpia

   El cribado mantiene fuera de la plataforma a las partes sancionadas y la actividad de sociedades anónimas, lo que protege a todos los demás clientes que la utilizan.

4. 04

   Pagos más rápidos después

   Una cuenta verificada de antemano no tiene que detenerse para comprobaciones en el momento del retiro, que es cuando menos se desean los retrasos.

1. Documento de identidad

Un documento expedido por el gobierno que muestre su fotografía, nombre completo, fecha de nacimiento, número de documento y fecha de caducidad. Los tipos comúnmente aceptados son un pasaporte, un documento nacional de identidad o un permiso de conducir cuando se expida como documento de identidad fotográfico. El documento debe ser válido y no estar caducado.

2. Comprobante de domicilio

Un documento reciente, normalmente expedido en los últimos meses, que muestre su nombre y su domicilio residencial tal como aparece en su cuenta. Los ejemplos típicos son un recibo de servicios, un extracto bancario o de tarjeta, un aviso de impuestos locales o municipales, o una carta oficial de una autoridad pública. No se aceptan apartados de correos ni direcciones de terceros.

3. Comprobante del método de pago

Prueba de que el instrumento de financiación le pertenece. Para una tarjeta, normalmente es una imagen de la tarjeta que muestre su nombre, los primeros seis y últimos cuatro dígitos y la fecha de caducidad, con los dígitos restantes y el código de seguridad cubiertos. Para una transferencia desde una cuenta bancaria, un extracto o confirmación a su nombre que muestre el identificador de la cuenta. Para un monedero electrónico, una captura de pantalla del perfil de la cuenta que muestre su nombre y el identificador de la cuenta.

Formatos y tamaño de archivo

Los límites de carga, los tipos de archivo aceptados y cualquier solicitud de documento adicional se muestran en el área de verificación de su cuenta. Los documentos en un idioma distinto del idioma de la cuenta pueden requerir una traducción; el equipo de cumplimiento normativo le indicará si es así.

1. 01

   Registrarse

   Cree la cuenta con su nombre legal real, fecha de nacimiento, país de residencia, correo electrónico y número de teléfono. Los datos que no coinciden con sus documentos son la causa más común de retrasos.

2. 02

   Confirmar datos de contacto

   Confirme su dirección de correo electrónico y, cuando se solicite, su número de teléfono. Esto demuestra que los canales de contacto le pertenecen.

3. 03

   Cargar su documento de identidad

   Cargue las páginas que llevan su fotografía y datos personales. Algunas comprobaciones incluyen un breve paso de verificación de vida o una selfie para confirmar que el documento pertenece a la persona que lo sostiene.

4. 04

   Cargar comprobante de domicilio

   Cargue un documento reciente que reúna los requisitos a su nombre en la dirección registrada.

5. 05

   Confirme el método de pago

   Proporcione prueba del instrumento que utilizará para financiar y recibir retiradas.

6. 06

   Análisis y revisión

   Nuestro equipo de cumplimiento revisa el expediente, realiza los análisis de sanciones y riesgo requeridos, y aprueba la cuenta o solicita una corrección.

7. 07

   Confirmación

   Recibirá una notificación cuando cambie el estado de la cuenta. El estado actual siempre es visible en el área de verificación de su cuenta.

Los tiempos de revisión dependen del volumen, de la calidad de las cargas y de si se activa algún análisis adicional. La ventana de procesamiento que se aplica a su cuenta, junto con el estado actual de cada documento, se muestra en su área de cuenta — esa cifra publicada es la que debe considerar, no cualquier cifra citada en otro lugar.

• Las cargas claras, completas y sin editar se revisan más rápidamente.
• Las solicitudes presentadas fuera del horario comercial se ponen en cola para el siguiente día laborable.
• La revisión mejorada, cuando sea necesaria, añade tiempo y se le comunica.

Si le resulta poco clara una decisión, póngase en contacto con soporte y solicite que le expliquen el motivo. Cuando la ley nos lo permite, le explicaremos el resultado.

Qué se monitoriza

Patrones de financiación y retiro, cambios de instrumento de pago, cambios de país o datos de contacto, actividad que no coincide con el perfil que proporcionó al registrarse, y cualquier actividad marcada por nuestras herramientas de filtrado.

Qué puede suceder como resultado

• Una solicitud de documentos actualizados o una explicación sobre la procedencia de los fondos.
• Una retención temporal en una transacción específica mientras se revisa.
• Ajuste de los límites publicados en su cuenta.
• Restricción o cierre de la cuenta cuando la ley lo requiera.

Registros

Los datos de identificación y los registros de transacciones se conservan durante el período requerido por la ley aplicable después de que finalice la relación, y se tratan de conformidad con nuestra Política de Privacidad. En determinadas circunstancias, la ley nos impide comunicar al cliente que se ha presentado un informe.

• Proporcione información precisa, actual y completa, y manténgala actualizada.
• Utilice únicamente sus propios fondos e instrumentos de pago propios — nunca los de terceros.
• Mantenga una única cuenta y guarde sus credenciales en privado.
• Responda a las solicitudes de documentos dentro del plazo indicado en la solicitud.
• Notifíquenos inmediatamente si cambia su país de residencia, nombre legal o método de pago.
• Comunique de inmediato cualquier sospecha de acceso no autorizado a su cuenta.

La presentación de documentos falsificados o alterados es un asunto grave. Conlleva el cierre de la cuenta y, cuando la ley aplicable lo requiera, la notificación a la autoridad competente.

Licencias e información regulatoria